Education Loan Interest Rate 2026: शिक्षा ही वह निवेश है जो जीवन भर सबसे अच्छा ब्याज देता है। लेकिन आज के दौर में, चाहे भारत में इंजीनियरिंग/मेडिकल की पढ़ाई हो या विदेश में मास्टर्स (Study Abroad), कॉलेज की फीस आसमान छू रही है। ऐसे में एजुकेशन लोन एक मध्यमवर्गीय परिवार के लिए सबसे बड़ा सहारा बनकर उभरता है।
साल 2026 में, बैंकों ने अपनी ब्याज दरों (Interest Rates) में कुछ बदलाव किए हैं। एक छात्र के रूप में, आपके लिए यह जानना बेहद जरूरी है कि कौन सा बैंक सबसे सस्ता लोन दे रहा है और कहाँ “छिपे हुए शुल्क” (Hidden Charges) नहीं हैं।
इस विस्तृत गाइड में, हम भारत के शीर्ष बैंकों (SBI, BoB, Canara, HDFC) की तुलना करेंगे, सरकारी सब्सिडी योजनाओं को समझेंगे और आपको वह ‘इनसाइडर टिप्स’ देंगे जो बैंक अक्सर नहीं बताते।
एक नज़र में: टॉप बैंकों की ब्याज दरें (Top Banks Comparison Table)
लोन अप्लाई करने से पहले मार्केट का हाल जानना जरुरी है। यहाँ प्रमुख बैंकों की अनुमानित ब्याज दरें दी गई हैं:
| बैंक का नाम (Bank Name) | ब्याज दर (Interest Rate)* | लोन सीमा (Max Amount) | प्रोसेसिंग फीस (Processing Fee) |
| Union Bank of India | 8.20% – 9.50% | ₹1.5 Cr तक | शून्य (Nil) – कुछ स्कीम्स पर |
| SBI (State Bank) | 8.55% – 10.05% | ₹1.5 Cr तक | ₹10,000 + GST |
| Bank of Baroda | 8.50% – 10.25% | ₹1.5 Cr तक | ₹10,000 (रिफंडेबल) |
| Canara Bank | 8.60% से शुरू | कोई सीमा नहीं (Merit Based) | शून्य (₹4 लाख तक) |
| Punjab National Bank | 8.55% – 9.80% | आवश्यकतानुसार | 1% (Max ₹10,000) |
| HDFC Bank (Pvt) | 9.50% – 13.00% | ₹45 लाख तक | लोन राशि का 1% |
| Axis Bank (Pvt) | 10.75% से शुरू | ₹75 लाख तक | ₹15,000 + GST |
| ICICI Bank (Pvt) | 10.50% से शुरू | ₹1 Cr तक | 1% – 2% |
(Discalimer: Rates are subject to change as per RBI guidelines and individual credit profile. Please check with the bank branch for the latest rates.)
Sasta Education Loan Kaise Le? (सस्ता लोन कैसे चुनें?)
पढ़ाई का खर्च बढ़ रहा है, लेकिन सही बैंक चुनने से आप लाखों रुपये बचा सकते हैं। बहुत से छात्र सीधे उस बैंक में चले जाते हैं जहाँ उनके पिता का खाता होता है, लेकिन यह जरूरी नहीं कि वह बैंक सबसे सस्ता हो।
आमतौर पर, सरकारी बैंक (PSU Banks) जैसे SBI, Union Bank और Bank of Baroda प्राइवेट बैंकों की तुलना में सस्ता लोन देते हैं।
अगर आप एक छात्रा (Girl Student) हैं, तो आपको सरकारी बैंकों में विशेष लाभ मिलता है। SBI और Canara Bank जैसे संस्थान छात्राओं को ब्याज दर में 0.50% की अतिरिक्त छूट (Concession) देते हैं।
उदाहरण: अगर लड़कों के लिए रेट 9.00% है, तो लड़कियों को यह लोन 8.50% पर मिलेगा। लाखों के लोन पर यह 0.5% की बचत बहुत बड़ी होती है। इसलिए लोन लेते समय इस छूट की मांग जरूर करें।
RLLR vs MCLR: ब्याज दर का गणित समझें (Expertise)
लोन लेने से पहले आपको एक तकनीकी बात समझनी होगी। 2026 में अधिकतर एजुकेशन लोन RLLR (Repo Linked Lending Rate) पर आधारित हैं।
- RLLR का मतलब: आपका लोन RBI के रेपो रेट से जुड़ा होता है।
- फायदा: अगर भविष्य में RBI रेपो रेट कम करता है, तो आपके लोन की EMI अपने आप कम हो जाएगी। यह पुराने सिस्टम (MCLR) से ज्यादा पारदर्शी है।
- इसलिए, हमेशा बैंक मैनेजर से पूछें कि क्या लोन RLLR आधारित है? फ्लोटिंग रेट (Floating Rate) चुनना अक्सर फिक्स्ड रेट से बेहतर होता है।
SBI Education Loan Interest Rate 2026 (विस्तार से)
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) छात्रों की पहली पसंद होता है क्योंकि इसका नेटवर्क सबसे बड़ा है।
- SBI Student Loan Scheme: यह भारत में पढ़ाई के लिए है। इसमें ₹7.5 लाख तक के लोन पर ब्याज दरें बहुत प्रतिस्पर्धी होती हैं।
- SBI Global Ed-Vantage: यह विदेश (Abroad) में पढ़ाई के लिए है। इसमें आप ₹7.5 लाख से लेकर ₹1.5 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं।
- प्रोसेसिंग फीस: विदेश के लोन के लिए यह लगभग ₹10,000 है, जो लोन स्वीकृत होने पर वापस भी हो सकती है (शर्तों के अधीन)।
- खास बात: यह बैंक दुनिया की टॉप यूनिवर्सिटीज के लिए लोन बहुत जल्दी पास करता है।
Bank of Baroda & Canara Bank (टॉप चॉइस)
अगर SBI में बात न बने, तो ये दो बैंक सबसे बेहतरीन विकल्प हैं:
Bank of Baroda (BoB):
BoB की ‘Baroda Scholar’ स्कीम बहुत प्रसिद्ध है।
- यह बैंक IIT, IIM, और दुनिया की टॉप 100 यूनिवर्सिटीज (Premier Institutions) के छात्रों को बहुत कम ब्याज दर पर लोन देता है।
- इनका डिजिटल प्रोसेस बहुत तेज है।
Canara Bank:
केनरा बैंक ‘Vidya Lakshmi Portal’ पर सबसे ज्यादा सक्रिय बैंकों में से एक है।
- अगर आप पोर्टल के जरिए अप्लाई करते हैं, तो केनरा बैंक का रिस्पॉन्स टाइम बहुत अच्छा होता है।
- ₹4 लाख तक के लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती।
Collateral Rules: क्या गिरवी रखना पड़ेगा? (Trustworthiness)
छात्र अक्सर डरते हैं कि उनके पास बैंक को देने के लिए कोई संपत्ति नहीं है। लेकिन RBI के नियम बहुत स्पष्ट हैं। आपको यह जानना जरुरी है:
- ₹4 लाख तक का लोन: इसके लिए कोई गारंटी (No Collateral) और कोई गवाह नहीं चाहिए। बैंक को सिर्फ माता-पिता को सह-आवेदक (Co-borrower) बनाना होता है।
- ₹4 लाख से ₹7.5 लाख तक: इसके लिए भी कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती। बस एक ‘Third Party Guarantee’ (कोई चाचा/मामा या मित्र जिसकी आय अच्छी हो) की जरूरत होती है।
- ₹7.5 लाख से ऊपर: इसके लिए आपको बैंक को सुरक्षा देनी होगी (Tangible Collateral)। यह घर, जमीन, एफडी (FD) या LIC पॉलिसी हो सकती है।
(नोट: IIT/IIM जैसे संस्थानों के लिए कुछ बैंक ₹40 लाख तक बिना कोलेटरल लोन देते हैं, जिसे Unsecured Loan कहते हैं, लेकिन इसकी ब्याज दर थोड़ी ज्यादा होती है।)
Moratorium Period: वो सच जो आपको पता होना चाहिए
बहुत से एजेंट छात्रों को यह कहकर लुभाते हैं कि “पढ़ाई के दौरान कुछ नहीं देना है”। यह आधा सच है।
- सच्चाई: पढ़ाई के दौरान और नौकरी लगने के 6 महीने या 1 साल तक के समय को Moratorium Period कहते हैं। इस दौरान आपको EMI (किस्त) नहीं देनी पड़ती।
- लेकिन: इस दौरान बैंक आपके लोन पर साधारण ब्याज (Simple Interest) जोड़ता रहता है।
- सुझाव: अगर आपके माता-पिता सक्षम हैं, तो पढ़ाई के दौरान ही थोड़ा-थोड़ा ब्याज चुकाते रहें। इससे बाद में EMI का बोझ बहुत कम हो जाता है।
Govt Loan Subsidy Schemes (CSIS Scheme)
क्या आप जानते हैं कि सरकार आपका ब्याज माफ कर सकती है?
- योजना: Central Sector Interest Subsidy (CSIS) Scheme.
- लाभ: अगर छात्र के परिवार की कुल वार्षिक आय ₹4.5 लाख से कम है, तो पढ़ाई के दौरान (Moratorium Period) लगने वाला पूरा ब्याज भारत सरकार चुकाती है।
- पात्रता: यह केवल भारत में मान्यता प्राप्त प्रोफेशनल कोर्सेस के लिए लागू है। इसके लिए आपको आय प्रमाण पत्र (Income Certificate) जमा करना होगा।
Education Loan Tax Benefit (Section 80E)
एजुकेशन लोन केवल बोझ नहीं, बल्कि टैक्स बचाने का एक जरिया भी है। यह जानकारी आपके अभिभावकों के लिए बहुत काम की है।
- Section 80E: आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत, एजुकेशन लोन पर चुकाए गए ब्याज (Interest) पर टैक्स छूट मिलती है।
- खासियत: इसकी कोई ऊपरी सीमा (No Upper Limit) नहीं है। यानी अगर आपने साल भर में 2 लाख रुपये ब्याज भरा है, तो पूरे 2 लाख पर टैक्स छूट मिलेगी।
- अवधि: यह छूट लोन चुकाने की शुरुआत से 8 साल तक मिलती है।
- यह लाभ छात्र या उसके माता-पिता (जो लोन चुका रहा है) ले सकते हैं।
Vidya Lakshmi Portal: अप्लाई कैसे करें? (Authoritativeness)
अलग-अलग बैंकों के चक्कर काटने के बजाय, आप भारत सरकार के आधिकारिक पोर्टल का उपयोग करें।
- वेबसाइट: www.vidyalakshmi.co.in पर जाएं।
- रजिस्टर करें: अपना नाम और ईमेल आईडी डालकर अकाउंट बनाएं।
- CELAF फॉर्म: कॉमन एजुकेशन लोन एप्लीकेशन फॉर्म (CELAF) भरें। यह एक ही फॉर्म सभी बैंकों के लिए मान्य है।
- बैंक चुनें: आप एक साथ 3 बैंकों में अप्लाई कर सकते हैं।
- ट्रैक करें: बैंक आपको इसी पोर्टल पर जवाब देगा कि लोन मंजूर हुआ या नहीं।
Required Documents (जरूरी दस्तावेज)
बैंक जाने से पहले ये फाइल तैयार कर लें:
- KYC: आधार कार्ड, पैन कार्ड (छात्र और माता-पिता दोनों का)।
- Academic: 10वीं, 12वीं और ग्रेजुएशन की मार्कशीट।
- Admission Proof: यूनिवर्सिटी का ऑफर लेटर (Offer Letter) और फीस का विवरण (Fee Structure)।
- Income Proof: माता-पिता की सैलरी स्लिप, पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और 2 साल का ITR।
- Photos: पासपोर्ट साइज फोटो।
Frequently Asked Questions (FAQ)
Q1: क्या बिना जमीन गिरवी रखे विदेश के लिए लोन मिल सकता है?
Ans: हाँ, सरकारी बैंक ₹7.5 लाख तक का लोन बिना किसी संपत्ति (Collateral) के देते हैं। हालांकि, विदेश में पढ़ाई का खर्च इससे ज्यादा होता है। कुछ NBFCs (जैसे Prodigy, HDFC Credila) ज्यादा राशि भी बिना कोलेटरल दे सकते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें (11-13%) बहुत अधिक होती हैं।
Q2: मोरेटोरियम पीरियड (Moratorium Period) क्या है?
Ans: यह वह समय है जब आपको बैंक को EMI नहीं चुकानी पड़ती। यह आमतौर पर “कोर्स की अवधि + 1 साल” या “कोर्स + नौकरी मिलने के 6 महीने बाद” तक होता है।
Q3: सबसे सस्ता एजुकेशन लोन कौन सा बैंक दे रहा है?
Ans: वर्तमान में Union Bank of India और SBI सबसे कम ब्याज दर (लगभग 8.20% – 8.55%) ऑफर कर रहे हैं।
Q4: अगर छात्र को नौकरी न मिले तो लोन कौन चुकाएगा?
Ans: लोन की जिम्मेदारी प्राथमिक रूप से छात्र की होती है, लेकिन चूंकि माता-पिता सह-आवेदक (Co-borrower) होते हैं, इसलिए कानूनी रूप से लोन चुकाने की जिम्मेदारी उनकी भी होती है।
Education Loan आपके सपनों की उड़ान के लिए ईंधन का काम करता है। 2026 में लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर न देखें, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट चार्ज और मोरेटोरियम नियमों को भी ध्यान से पढ़ें।सबसे पहले Vidya Lakshmi Portal पर जाएं और सरकारी बैंकों में अप्लाई करें। अगर आप छात्रा हैं, तो 0.5% की छूट मांगना न भूलें।
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